借金返済で困ったら無料の法律相談があるのをご存知ですか?

知らず知らずに増えて行くのが借金です。借りた時には、十分返済可能な金額だったのに、その後の給与ダウンや倒産による失業などで経済状況が変化しまったり、突然の怪我や病気で収入が減ったりと、借金の返済が厳しくなるのは、予定外の事由によることが多いそうです。またその逆で、収入以上にお金を使ってしまったり、クレジットカードを無計画に使ってしまった結果、支払いが不能になてしまう方もおられます。

 

 

多くの方の場合、そんな状況から、借金返済を借金でまかなうという自転車操業に陥り、自分ではもうどうすることもできなくなるというのが、債務整理を検討される方のよくあるパターンです。

 

 

毎月の返済金が収入以上になれば、まともに返済することはどう考えても不可能です。

 

ですから、こうなる前に、早い段階で債務整理の可能性を考えましょう。

 

 
債務整理には段階があって、「任意整理」→「特定調停」→「個人再生」→「自己破産」と、困窮度が強くなるにしたがって、対応する債務整理の方法も変わってきます。
 
困窮度が強くなるにつれて、社会的制限や経済的制限、さらには財産の没収なども強まりますので、債務整理は早めの対処が肝心なのです。

債務のことで悩んだら、まず専門家に相談することが解決への近道です。

債務整理といっても、どうすればいいのかわからない方がほとんどだと思います。しかし、一から勉強したり調べる必要はありません。債務整理のことは、まず法律事務所に相談すれば、債権債務に詳しい弁護士や司法書士が最適の方法を考えてくれます。

 

しかし費用が心配になると思います。法律事務所のなかには、「相談無料」や「着手金なし」という事務所もありますので、素人考えで悩むよりも、無料相談を申し込んで、現状をただしく理解し、解決策がないか考えてみましょう。

 

 

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債務整理をしたらメリットもあればデメリットも発生します

任意整理のメリットとデメリット

 

債務整理をしたら、必ずいくつかの金銭的制限がかかります。これはもし任意整理で解決したといっても、制限がまったくないわけではありません。

 

 

裁判所を通さず行う任意整理は、いわゆる「値引き交渉」のようなものです。

 

閉店間際の魚屋さんに買い物にに行って残っている魚を買う際に、買いたいけれどお金が足りないといった場合、魚屋としては売りたいけれど今の価格設定では売れないと判断すると値引きが行われます。

 

売れ残って商品価値がなくなってしまうよりは、値引きをして、時には多少の損をしてでも売り切ってしまいたいと思うはず。

 

 

借金問題についても、これと同じ論理で、このまま元本や返済利息の値引き交渉を受け入れずに債務者が自己破産すると、残金の回収ができなくなるわけですから、値引き交渉に応じるというわけです。そしてその交渉は、債務者代理人である弁護士や司法書士と債権者の金融機関などとの間で交渉となります。もちろん、ご本人が交渉できればいいのですが、現実的には代理人が入って交渉しないと、信用度という点でも交渉成立して債務が減額されることはないでしょう。

 

そんな裁判所を通さずに行う債務整理の任意整理でも、これが行われた場合は、一定期間、経済的な制約がかかってしまいます。5年から10年の間、信用情報機関のいわゆる「ブラックリスト」にのることとなりますので、新たな借金やクレジットカードの発行などが拒否されることとなります。しかし、債務の返済が終わり一定期間が経過すると、ブラックリストから外れることとなり、以前と同じように各種金融サービスを利用再開することができます。

 

また手続きにかかる費用も、自己破産に比べると比較的低額なので、債務整理を検討する際は、まず最初に任意整理の可能性がないか相談すべきだと考えられます。

 

 

自己破産のメリットとデメリット

 

自己破産というと、債務整理の中では究極の債務整理となります。借金返済についての困窮度が高い場合に選択されます。当然、裁判所を通しての手続きとなるため、さまざまな書類を提出して、「支払い能力がない」と認めてもらわないといけません。

 

また不動産や車などの財産を所有していれば、それらはすべて売却され返済に充当されることとなります。すなわち「差押え禁止財産」を除いて財産はすべて失うこととなります。しかし、一方免責が認められ、破産しても借金はない代わりに資産もないという、まったくゼロからの再出発となります。ただし、資産が元からない方にとっては、借金がなくなるだけなので、大きなメリットがあると言われています。

 

ただし、自己破産にかかる費用は、任意整理とは異なり、平均で総額20〜80万円程度と高額です。この費用を借金せずに用意しなければなりません。また、自己破産した際は、任意整理同様にクレジットカードや分割支払いといった記入サービスが利用できなくなるとともに、官報に住所氏名が掲載されることとなります。このようなことも十分考慮する必要があります。

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